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中古車貸款你一定要知道的
購車時，不論是要額外資金或是純粹需要購車，怎麼貸款都是必做的功課，一般來說，新車只要直接與銀行申請即可，而中古車貸款則有不一樣的方式，以下會為即將購車的你說明中古車貸款的須知。








什麼是中古車貸款





進行中古車貸款前，我們需要知道，中古車從法律上分為新古車與二手車，前者為業者把新車買來後領照便直接轉賣給消費者，後者則是車子被使用一段時間後才賣出，兩者車況本身就有極大差異，且由於中古車買賣是以議價方式進行，因此銀行或是其他機構在放貸時，評估價格考量的不只是車子當初的購買價格，而是綜合車子的廠牌、使用年份、CC數、市場價格等因素才做出車子殘值評估。因此在申貸前，建議購車人多收集幾間銀行的評估結果，以免吃了情報不全的虧。






中古車貸款的管道







中古車貸款的管道可以分為以下三種


銀行汽車貸款：有承辦汽車貸款業務的銀行，都有中古車貸款方案，如：永豐、新光、台新等銀行。
融資汽車貸款：中租、和潤、裕隆等公司都是常見的汽車貸款管道喔。
購車車商：車商也可以做為中古車貸款的選擇，只是貸款額度利率不透明，須小心謹慎。









評估中古車的價值




估算只限於正常使用的車子，若是車子經過重大意外事故則不適用，給各位購車人參考
但實際的申貸金額還是由銀行或放貸機構評估，一定要記得多方詢問喔！

上網估價查詢：具有公信力的網站，可以線上估算汽車殘值
書籍查詢：中古車領域中的刊物，如「權威車訊」（俗稱天書）、「進鑑價師」中，都有資訊可供參考，各位購車人可以去車行購買，唯一要注意的是天書上的價格通常較實際價格偏高。
車廠估價：若有相熟的汽車廠商，可以請他們幫您估算中古車殘值。
平均法估算：這方法為法院用以計算汽車殘值的方式。


公式：汽車殘值 = 購車成本 / (耐用年數+1)
舉例：汽車購入成本為120萬

  汽車殘值= 120萬 / (5+1) = 20萬




定律遞減法：定律遞減法則是通過「固定資產折舊率表」對照，每年固定比率折舊計算出汽車殘值。


公式：汽車的耐用年數為5，因此折舊率為36.9%
例子：購車成本為120萬，計算購車四年後之殘值。
計算：

第一年折舊= 120萬 * 36.9% = 44.3萬
第二年殘值= 120萬 – 44.3萬 = 75.7萬
第二年折舊= 75.7萬 * 36.9% = 27.9萬
第三年殘值= 75.7萬 – 27.9萬 = 47.8萬
第三年折舊= 47.8萬 * 36.9% = 17.6萬
第四年殘值= 47.8萬 – 17.6萬 = 30.2萬










確認適合自己的月繳金額




汽車貸款的月繳金額和三個元素有緊密相關：貸款金額、貸款利率、貸款期數，貸款金額與貸款期數無須贅述，我們關注的主要是貸款利率的高低。

車貸利率大概多少呢?

汽車貸款利率一般而言，新車的話約在2%至5%之間，中古車則較高，約在4%至10%之間不等，實際利率需要依照銀行與貸款公司當時的方案、購車人申貸的條件來決定，此外，若是原本就已經有貸款的購車人，依舊可以再度貸款，只是需要注意自身的還款能力，保持良好的信用也是很重要的!

如何降低車貸利率?

申辦車貸其實最終還是與個人條件相關，提供越多的審核資料，不僅可以有效提供過審的機率，也可以降低車貸利率喔!在申辦前可以看看自己是否符合以下相關條件：

●  年滿20歲以上（成為法定可貸款的年紀）
●  車種沒有限制，但車齡低於14年
●  個人條件：包括財力證明(不論是薪轉證明或是勞保都可以作為個人財力證明喔)、負債比、繳款情況等等
●  汽車的殘值(如前面所提)
●  貸款金額

個人月繳金額試算



到底需要繳多少錢才算合適呢，可以透過網路的車貸試算，透過調整貸款金額、貸款利率以及貸款期數就可以輕鬆得出適合自己的月繳金額囉。







中古車貸款申請流程與注意事項




申請中古車貸款流程

通常有以下五個步驟：

1.貸款申請：購車人需要在此步選擇自己需要的汽車貸款類型，建議多找幾家銀行或是貸款公司諮詢，以便找出最適合自身情況的貸款種類。
2.銀行照會：在購車人提出申請後，銀行以及貸款公司除了透過聯徵來查詢您的信用情況，亦會與你本人聯絡，以便有效了解您的其他申請條件。
3.核准對保：申請過程中，在最重要的銀行照會後，如果過審的話銀行或是貸款公司便會告知您的他們可以提供的貸款額度與貸款利率，若您確定要貸款的話，銀行便會與您約定時間地點，當面進行簽約，以確認申貸人(您)與借貸人(銀行或是貸款公司)之間的權利義務。
4.設定擔保：在您與銀行或是貸款公司簽約後，需要到監理站做汽車動保設定，確認您是否為這輛車的所有權人，同時避免在貸款過程中有將車子變賣的動作。
5.簽約撥款：完成以上步驟後，銀行或是貸款公司會在 24 至 48 小時內就將錢匯進您的戶頭囉！






【東豐國際貸款專案團隊】
專業服務，是我們的堅持

能夠讓您放心的將貸款需求交給我們

東豐貸款有專業的顧問團隊，
為您打造所需貸款方案。





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房屋持分可以貸款嗎?

如果房屋產權並非自己所有，臨時又需要一大筆資金需求，需要透過房屋貸款來週轉，這種清況能否貸款呢?

就讓【東豐國際專業貸款團隊】帶您一起來了解！





持分 房屋持分是什麼? 

【房屋持分】
就是由２人或２人以上共同持有該筆不動產，
房屋繼承與持分也有分不同清況，
持分類型和特有權力範圍也不一樣。







什麼情況會共同持有?

 


1.夫妻共同持有

夫妻希望對方生活有保障，在登記產權便會以共同登記方式分配產權。

2.繼承長輩財產

由2名以上子女繼承長輩留下的共有財產。


 






持分權力範圍

 


1.公同共有

所有的持有人共同擁有房屋產權，並且沒有標記各自持分的比例。

2.分別共有

產權登記在所有持有人名下，並且各自有特產全特定比例。


 




                                                                           

 
                                     





房屋持分可以貸款嗎?
 

持有的房屋產權可能只有1/2或者更少，一般持有產權不完整的情況下，銀行核准機率並不高，通常需要完整產權，銀行才會受理。



房屋持分貸款需要其他人同意嗎?
銀行比較願意受理持有完整房屋產權的貸款申請，這是因為按民法規定，所有持有人要隊共有物進行任何處置、變更等，皆須徵得持有人全體同意。

另一方面如有其他持有人不願出面共同承擔貸款，即使一位持有人的持分比例在多，銀行也會認為要承擔的風險過高而婉拒。












房屋持分貸款方法! 東豐專業團隊告訴你持分房屋怎麼貸








銀行貸款-需徵求其他持有人同意

 


需擬訂一份文件讓所有持有人簽署表示同意，再向銀行申請即可。


 








找民間貸款-可由一人持分出面


民間貸款審核標準比銀行寬鬆許多，大多數民間金融機構都能接受房屋持分貸款，貸款人可透過持有特定比例的產權向民間金融機構申貸。








找東豐專業貸款公司


東豐專員會依據申貸人的需求，為您申請最適合的貸款方案。

透明完整作業流程，能讓您安心申請，有效提高貸款過件率呦。








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軍人也能貸款? 還更優惠?






眾多貸款方案中,有一種優惠專案 [軍人貸款專案]
由於職業軍人屬於軍公教類別，因此在額度、利率方面會比一般人還要優惠，且憑藉著穩定收入，過件率也會比較高。
目前有不少銀行和民間機構都有提供軍人專屬的貸款方案，只要準備相關文件就可以提出申請。
 




　就讓東豐貸款貸您一起來了解[軍人貸款專案]吧!
●辦理軍人貸款有哪些條件?
1.台灣現役軍人(一般義務役不在範圍內)
2.年齡於20~60歲之間，且在民法上具有[完全行為能力]
3.個人信用聯徵正常
4.工作年資超過6個月以上
5.無貸款遲繳或銀行呆帳
6.明確財力收入
7.負債比不超過個人收入
※由於信用貸款屬於無擔保品貸款，為了降低風險，銀行都會嚴加審視收入條件及個人信用評分計算，所以除了軍人身分，本身的收入及信用也要維持在一定水平，如果是月光族或是信用瑕疵紀錄，也是無法像銀行貸款的哦！

●民間軍人信用貸款
為什麼要找民間貸款不找銀行辦理呢？
因為軍人在銀行的貸款還是有條件限制，申請時間相對也會比較久
找民間貸款辦理，不論您是軍官、士官、士兵等..
都是可以很輕鬆的申辦貸款審核相對寬鬆許多，所以民間軍人信貸成為了好選擇！
貸款找［東豐國際專業貸款團隊］就對了！
不僅額度彈性高、貸款條件相對也很寬鬆，即使有負債比、信用瑕疵等情形，還是可以運用軍人身分及收入證明貸款成功的！從申請到撥款相對比銀行貸款的時間快許多。
提供的相關文件
１雙證件影
２軍人證明
３收入證明
４其他相關文件(視情況而定)
●民間軍人貸款優點？(全部皆已方案、資料、情況而定)
1、利率：2%~3%
2、快速：最快只要2~4天即可完成撥款。
3、額度：貸款額度可達5萬~100萬。
4、年限：最長還款年限2~年。
5、安全：所有資料皆保密，可面對面簽約。
6、審核：快速審核，不額外收取費用。
7、彈性：可隨時清償不綁約。
8、方便：全省皆可辦理。




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申請房屋增貸,重點總整理,跟著東豐貸款一起來瞧瞧❤️







房屋增貸是什麼？

房子是最保值的財產，在現今房價持續高漲的情況下，若臨時有資金需求時，透過房屋增貸取得資金，是最好的方式之一，房屋增貸有：利率低且額度大的優點，借款人可依照個人資金需求金額，向原貸款銀行提出申請，原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價，並依據借款人的債信與財力狀況，進行評估審核，給予准駁。 一般申請人必須保有良好的信用狀況，與正常的還款紀錄，加上穩定的工作與收入的狀況下，才能將已繳一段時間的房貸，將還掉的房貸本金，多貸出來，甚至再增加更多的資金出來。






各銀行房屋增貸利率？

一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢，會依據房屋殘值與個人狀況進行估算，通常落在年利率1.4%~3%（此為我國合法利率範圍內），由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同，建議申貸前可以先多方比較參考，選擇適合自己還款方式。


 


 








 


房屋增貸優點有哪些？



當需要資金周轉時，可以不用賣房也能取得資金，將增值的房價向銀行貸款出來，活化你的不動產，房子也能這樣幫你：


 額度高
依照房屋的價值而定，銀行的房貸成數上限，是房屋價值的八成，最高額度是6000萬。
 利率低
房屋貸款為所有貸款中放款利率最低，目前最低的是 1.31%。
還款長
房屋貸款還款年限最長可達40年。
費用低
房屋增貸相關費用僅有代書費、地政規費與銀行的開辦費，沒有額外費用產生
 審核快


由於房屋增貸是向原貸款銀行，再申請一筆資金，銀行審核速度會快些，工作流程約7至10個工作天，如需做追加設定，則多1~2天。







房屋增貸缺點有哪些？


※審核嚴
　當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確，負債比過高，信用評分不足時，房屋增貸不易過件。

※額度小
　原貸款銀行房屋鑑價通常會較保守，因鑑價後增值空間不大，房屋增貸成功機率通常不高，或核貸金額較低。


 








申請房屋增貸條件有哪些？

 


※原房貸繳款紀錄正常

※銀行往來信用紀錄正常、信用良好者（信用評分須達600分以上）

※有明確的財力證明

※負債比須符合銀行規定（負債比率需低於４０％以上）

※工作收入穩定，有工作證明


 






房屋增貸需準備哪些資料？

 


因房屋增貸是向原貸款銀行提出申請，也因為已經是往來許久的客戶，銀行內部也有借款人的基本資料，所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單，


雙證件
申請書與個資同意書資料
工作證明資料（如勞保異動明細或是在職證明等）
收入證明資料（如薪資轉帳存摺或扣繳憑單，國稅局申請的所得清單或完稅證明）
其他財力證明資料（如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料）



 








房屋增貸流程是什麼？

 



提出申請
填寫貸款申請書，並繳交所需資料
房屋鑑價
房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業
進行審核
估價完成後若有增貸空間，則開始進行審核
對保簽約
貸款核准後，借款人需親至進行對保簽約作業
設定抵押
送件地政事務所，辦理抵押權設定
 撥款入戶
設定完成後，銀行撥款至帳戶

房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約７～１２個工作天。

 







房屋增貸辦不過的原因有哪些？

 


向銀行申請房屋增貸，你知道被婉拒貸不過的原因嗎？


職業收入不明：工作是屬於領現的族群
申請人信用狀況不佳：貸款有遲繳記錄，或信用評分過低
負債比過高：動用信用卡循環或預借現金等
房子經銀行鑑價後，無增貸空間
貸款中的房貸繳款紀錄不佳
申貸前找多家銀行申貸：信貸或車貸等，造成多家銀行送件查詢



 








銀行房屋增貸沒過怎麼辦？

 


除了申請房屋增貸之外，還有二胎房貸的選擇。

除了房貸轉增貸之外，另外還有二胎房貸可以選擇，銀行的二胎房貸，利率最低2.49%起、貸款期限最長可到15年，條件也很不錯，但向銀行貸款唯一前提，仍然是維持個人良好的信用，但現行銀行一胎貸款大都已貸滿，想要辦理二胎房貸通常就會沒有空間、額度也相對不高，大約僅可貸出30~80萬不等的金額


 






房屋銀行之外的選擇：融資二胎房貸

雖然銀行二胎房貸利率較低，但除非是優質客戶，或是房屋增值空間較多，才能符合銀行貸放條件，順利核貸，多半客戶可拿到的利率會落在5~7%左右，條件相當親民。相對的，也因為是銀行，審核規範較嚴格，審理時間也較久，額度更是不高，對於急需資金或較大額度的客戶來說，也可能緩不濟急，這時建議可以尋求股票上市融資公司，二胎房貸審理時間僅需一天，最低利率7％，最高額度300萬，貸款成數更是可以達到房屋鑑價的110％，相當推薦的選擇。








房屋增貸申請前要留意什麼？

建議在申貸前六個月，調整以下事項，讓房屋增貸可以順利核貸。

 



財力狀況
將所有資金集中在存摺帳戶中，不要有月光族的情形出現。
按時繳款
所有貸款均須正常繳款，不能有遲繳情形。
不動用循環利息
信用卡也務必都全額繳清，不要使用循環信用或是預借現金等情形。（不要只繳最低應繳金額）
近期不申貸
不要向任何金融機構提出＂新業務申請＂需求，就是提出申請貸款的需求，這樣會有近期同業查詢，以及降低信用評分的缺點。
可加購房貸壽險
若自身狀況較差，則建議加購房貸壽險，以幫助提高過件率。


成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。

※溫馨提醒：房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好，這樣可以讓銀行知道，這一年內還款的情形，讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測，未來增貸的貸款繳款，是否也會正常繳款，不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶，而降低核貸金額，或甚至是婉拒申請。


 






融資二胎貸款資金取得放心好管道-東豐貸款

 


有房族的資金好選擇-東豐貸款

［東豐國際專業貸款］是融資二胎房貸的最優質經銷商，過件率95%，二胎房貸能夠提供最高的貸款成數，審核條件比銀行寬鬆，滿足現金收入的自營商或個人工作室、對於沒有薪資證明的群族，也能提出申請，迅速核貸並撥款，東豐貸款二胎房貸最高可申請300萬資金，能夠將名下債務整合，剩下的資金還能自行運用


 

 



 



 







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房價飆漲年輕人買得起？ 他曝醫生夫妻也被迫放棄人生計畫



萬物皆漲的時代，動輒2、300萬的頭期款，對青年首購族來說是筆不小的負擔。記者季相儒／攝影


 

政府連番祭出打房政策，但台灣房價依舊漲不停，動輒2、300萬的頭期款對年輕人說是一筆不小的負擔。有網友表示認識一對醫生夫妻，即使兩人都從事高薪的醫療產業，但收入頂多只夠在台北市蛋白區置產，為了養房更放棄生第二胎的計畫。

有網友在PTT以「房價如此高，年輕人都不會有無力感嗎？」為題發文，他提到2010年後台灣房價直線飆升，政府既得利者也不會拿石頭砸自己腳，實施課重稅或升息等政策抑制房價，他納悶「年輕人好像也不是很在乎」，未見民眾抗議或當年的無殼蝸牛運動，反問是否年輕人已打算不婚不生，或是乾脆移民海外遠離台灣。

對此有網友認為買房負擔並不重，他認為現在每個月房貸和房租的金額差不多，重點在頭期款，他表示這2年股市大漲，若是一對收入較好的夫妻，加上懂得投資，只需5年左右就能存到2、300萬的頭期款。另外他提到，利用銀行信貸也可以湊齊買房頭期款，「只要過了頭期款這關，後面就只是拿房租繳房貸而已，難在哪？」

另外還有人舉出一對醫生夫妻朋友的案例，他提到雖然夫妻二人都是醫生，即使朋友老婆用未來當上主治醫生的薪水估算房貸，評估後僅能負擔台北市北投區或萬華區的三房物件。若想要生二胎，還得先待在婆家的老公寓存錢，前陣子朋友老婆甚至大嘆「乾脆不生第二胎，養不起」。

「醫生買房難處」文章曝光後引起同業共鳴，有人表示科技業受惠這波年薪、股價、房市暴漲，資產累積早已不是醫師能夠追上，他大嘆當年成績比較差的同學早在新竹大賺；另外還有網友認為「開業發大財的時機已經過了」，他直言「現在醫師就是一個餓不死的行業而已」，收入反而被懂得炒股的航海王、晶片王輾壓；但也有人表示一位牙醫同學在市區開業幾年後，選擇在偏鄉置產服務當地，甚至定時到學校替學童義診，偉大情操讓他直呼「人生不是只有精華區的房子」。

文章來源: 
 

圖為房市示意圖。圖／聯合報系資料照片


房市熱烘烘，眼看房價高漲，有自住需求民眾愈看愈焦急，決定咬緊牙關買房，以免再等下去就高攀不起；不過央行已表明2022年預計升息，當貨幣政策方向改變，房貸族荷包恐縮水，投資理財又該如何操作，盤點5件你該知道的事。

2020年底至今，央行接力祭出4波選擇性信用管制，力道逐步加強，但房市交易依舊熱絡。

探究背後原因，台經院產經資料庫研究員暨總監劉佩真分析，除了年底前購屋需求出籠，首購、換屋等剛性買盤進場，而國內物價蠢蠢欲動，不動產被認為具有保值、抗通膨效益，也帶動換屋與置產族群積極搶進。

不過央行總裁楊金龍在2021年底的記者會上，已明確定調2022年的貨幣政策基調「一定朝緊縮方向走」，暗示今年將會升息；他也特別提醒，首購族應注意利率風險，提前做好財務規劃。

●當央行升息，房貸族荷包恐怕跟著縮水

央行調升政策利率將連帶影響房貸利率，這也是楊金龍一再提醒民眾「利率並非永遠不變」的原因；購屋前，除了衡量自身財務能力，也要考量利率走升後的情境。

至於利率會升多少？2020年爆發COVID-19疫情後，央行為了穩住市場信心、助企業度過難關，宣布降息1碼；如今台灣景氣強勁復甦，去年經濟成長率突破6%、創下11年新高，楊金龍表示，會在適當時機把利率調回來。

換言之，當央行貨幣政策走向緊縮，升息幅度「至少1碼」。

若以購買總價新台幣1500萬元的房屋、貸款1000萬元、分20年期，以單一利率1.33%試算，平均每月本息平均攤還金額為4萬7477元。

假如房貸利率跟著調升1碼、變為1.58%，則每期房貸金額將增至4萬8263元，每月多了1146元，一年就增加了近1.4萬元的支出。若貸款總額更高、升息幅度更大，房貸族群增加的支出也將更為沉重。

●若仍有買房打算，財務規劃要注意哪些事？

儘管房價迅速攀高，部分民眾基於人生階段的規畫，仍會有購屋、換屋的剛性需求；面對高漲房價以及利率變數，台灣房屋集團趨勢中心協理江怡慧提醒，財務規劃不能太緊繃，申貸行則不妨找薪轉戶或有信用往來的銀行，或許能有較優惠的利率或貸款成數。

江怡慧指出，這半年來房價上漲太快，出現一個特殊狀況，銀行估價跟不上房價上漲的速度，可能導致原本以為能貸到1000萬元，實際上只有800萬元。

此外，政府祭出多項房市管控措施，調降部分族群的貸款成數、取消寬限期，購屋民眾務必衡量自身財務狀況並預留空間，「財務不能抓到很緊繃，沒有彈性也不好」。

而民眾挑選銀行承做房貸時，江怡慧建議，找薪轉戶、信用卡配合的銀行，可能因為信用紀錄良好，有小小的空間可以更優惠。

●央行升息後，對房市有什麼影響？房價還會持續上漲嗎？

面對高漲房價，不少人認為升息才是澆熄房市熱度的關鍵，不過江怡慧指出，升息與否不是決定房市走向的單一因素，資金水位寬鬆、持有成本低，以及原物料大漲、營建成本飆高，都是支撐房價居高不墜的原因。

劉佩真也說，即便央行未來1年升息1碼，利率只是從歷史低點向上緩慢爬升，對房市的實質影響有限；真正要對房市造成實質影響，可能得到2023、2024年，利率有比較大幅度的變化，影響才會較顯著。

去年房價漲勢猛烈，買賣雙方對價格認知差距拉大，劉佩真認為，房價已經處在高原期，接下來買賣雙方要磨合出價格共識，交易時間將會拉長，而且政府房市管控措施全面升級，也會讓市場降溫，預估2022年房市轉呈高檔整理，價格仍會緩步上揚，只是增幅不會像去年下半年這麼明顯。

●央行2022年下半年可能升息，選擇性信用管制措施會因此退場嗎？

央行升息將讓買房成本增加，不過劉佩真認為，央行選擇性信用管制不會就此退場，「央行還是會持續管控，甚至會等到房市過度冷卻，才會鬆手」。

劉佩真指出，資金多與利率低是支撐房市熱度的關鍵，從資金面來看，市場資金依舊寬鬆，而且政府加碼投資台灣三大方案，意味台商資金回流的浪潮還會延續，有助於工業地產、商用不動產交易續熱。

至於利率面，假設美國聯準會第2季升息，台灣則可能落在下半年，就算升息1碼，也是偏低水準，「要改變房市多頭市場，還不太容易」。

回顧上一波房市大多頭，央行2010年至2014年共祭出4波選擇性信用管制，劉佩真表示，其實2015年房市就已經冷卻，但央行直到2016年房地合一稅上路、房市冷颼颼，才宣布退場。

劉佩真認為，這波房價上漲非常猛烈，部分區域甚至1年內漲幅逾2成，引發居住正義的探討；也因此，央行在處理選擇性信用管制態度會更謹慎，2022年也不見得會退場。

●2022年利率將走高，對民眾投資理財有什麼建議？

不動產長期被視為保值、抗通膨的標的，也因此當國人有足夠資金，往往就想要投入房地產。

不過利率逐漸走高，香港戴德梁行（台灣）董事總經理顏炳立日前表示，雖然市場開價「群魔亂舞」，真正成交還是謹慎保守，房市有熱度、但不會漲到雞犬升天。

顏炳立進一步指出，現在的房市買氣主要靠剛性需求支撐，等到自用型、購買蛋白區的需求結束後，交易量就會縮水；當房市沒有量，房價未來就不易漲，如果基於投資考量，大筆資金砸下去卻只有2.5%的報酬收益，並不是好選擇。

展望2022年投資趨勢，台股仍是許多人的選擇。台新投顧總經理李鎮宇分析，美股不會有2021年好，上方空間有限，台股則從2021年的「百家爭鳴」走向2022年「半導體日不落」，因為人工智慧（AI）運用領域正快速擴散，以及5G、雲端計算、物聯網、電動車背後都少不了半導體。

李鎮宇表示，半導體產業在美中對抗大局之下，已經鞏固領先地位，加上新技術應用廣、資本支出爆增等因素，可以預期「半導體領軍台股上看兩萬點」。

至於外幣配置，凱基銀行分析，2022年上半年市場對聯準會升息的預期持續升溫，上半年應以持有美元為主；下半年聯準會若開始升息，預估歐元、英鎊、澳幣、紐幣及南非幣等非美貨幣有機會出現一波反彈行情，投資人可觀察當時狀況，考慮酌量將美元轉換至非美貨幣。

文章來源: 

 

東豐國際專業貸款團隊

    2022年1月1日第一天
用感恩的心,平安度過2021
用愉快的心,迎接新的2022
用珍惜的心,陪伴身邊所有的人



祝福各位東豐樂友們,
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2022全台跨年煙火、演唱會懶人包！超強卡司、璀璨花火時間亮點一次看
2021即將走入尾聲，想甩開一整年的不開心，12/31就用跨年演唱會、絢爛煙火好好告別！迎接嶄新2022年！全台各大縣市的跨年活動全都整理好囉！

台北跨年：「臺北最High新年城-2022跨年晚會」
有「台北101煙火第一排」絕佳觀賞位置的「臺北最High新年城-2022跨年活動」，今年卡司同樣值得鎖定！有情歌天后梁靜茹、Alin、徐佳瑩、告五人、四分衛、動力火車、Tizzy Bac、旺福、黃小琥、Lulu黃路梓茵，並結合時下最夯的「裸視3D技術」，帶給民眾突破以往的舞台視覺衝擊。台北101跨年煙火還會有於高樓架設展演的「動態展翅煙火」與「高空愛心煙火」 ，完全捨不得眨眼！
「臺北最High新年城-2022跨年晚會」資訊：
時間：2020/12/31晚上6點半～2021/1/1凌晨1點
地點：台北市民廣場

新北跨年：「光耀新北-1314就愛你」跨河煙火秀
不讓台北專美於前，新北市雖然去年被疫情攪局取消，今年仍再接再厲預計在12/31晚點8點22分搶先全台施放「光耀新北-1314就愛你」跨河煙火秀。長達13分14秒煙火，會採用日本七彩千輪煙火彈、手工排列3D造型彈，總共一萬發煙火彈、分為9個節目段落，配上寬廣遼闊施放範圍，成2021年最後一場震撼視聽覺饗宴。
「光耀新北-1314就愛你」跨河煙火秀資訊：
時間：2020/12/31晚上6點半～2021/1/1凌晨1點
地點：淡江大橋

基隆跨年：「2021基隆搖滾大步走跨年晚會」
搖滾迷跨年必衝一波基隆！下午5點便熱鬧開場，12+1組卡司包含小樂吳思賢、楊肅浩與貝洛樂團、拾參樂團、無妄合作社、農村武裝青年、隨性、先知瑪莉、FUTURE AFTER A SECOND、血肉果汁機、老王樂隊、YELLOW、神棍樂團、TRASH等人氣樂團，最後施放由國際煙火設計大師黃俊豪操刀設計的7分鐘璀璨煙火秀，搭配交響樂版本的活動主題曲〈大船佇這〉，一同迎向2022年。
「2021基隆搖滾大步走跨年晚會」資訊：
時間：12/31下午5點~ 2022/1/1 00:10
地點：基隆港西三倉庫旁停車場

桃園跨年：「2022 Meet 遇見桃園跨年晚會」
將於桃園高鐵站舉辦的「2022 Meet 遇見桃園跨年晚會」陸續曝光重量級卡司！由黃子佼搭檔宇珊擔任主持人，並有歌后艾怡良獻唱金馬58最佳原創電影歌曲、與熱血樂團合作。另外還有李玉璽、畢書盡、王識賢、李玖哲等歌手，無法到場民眾也可以透過直播收看精彩表演。
「2022 Meet 遇見桃園跨年晚會」資訊：
時間：12/31晚上7點~ 2022/1/1 00:30
地點：桃園高鐵站前廣場(高鐵桃園站及機場捷運A18站)

新竹跨年：「2022幸福竹縣公益慈善跨年晚會」
由新竹縣政府主辦的「2022幸福竹縣公益慈善跨年晚會」，於12/15公布卡司陣容！有嘻哈教父熱狗MC HotDog、金曲歌后蔡健雅、金曲歌王蕭煌奇、台語天后張涵雅、美秀集團、麋先生、宇宙人，帶來連續7小時精彩表演，最後還有180秒煙火伴隨現場民眾一起迎新年。

「2022幸福竹縣公益慈善跨年晚會」
時間：12/31 17:30~1/1 00:30
地點：新竹縣政府前廣場（新竹縣竹北市光明六路10號）

台中跨年：「2022虎彩繽紛 閃耀台中跨年夜」
於水湳中央公園舉辦的「2022虎彩繽紛 閃耀台中跨年夜」，主打藝人組數最多、獨家最多跨年演唱會卡司！有Ella獻出獨家唱跳表演、頑童MJ116及五堅情合體，還有人氣歌手周興哲、畢書盡等人輪番上陣，總共20位歌手陪伴歌迷連嗨6小時、一路迎向2022年。
「2022虎彩繽紛 閃耀台中跨年夜」
時間：12/31晚上7點~2022/1/1凌晨1點
地點：水湳中央公園

台中跨年：「2022麗寶樂園跨年晚會」
在12月打造中部最大耶誕新年城的麗寶樂園渡假區，在12/31登場的「2022麗寶樂園跨年晚會」有金曲歌后曹雅雯首度與金曲最佳演唱組合張三李四合體演出，以及「五堅情」陳零九、邱鋒澤、黃偉晉、賴晏駒、婁峻碩全員大合體。最後還會在全台最大摩天輪「天空之夢」燈光秀襯托下施放300秒、近3000發的高密度煙火秀，廣達270度三面景觀有著超震撼臨場感。
「2022麗寶樂園跨年晚會」資訊：
時間：2020/12/31晚上6點半～2021/1/1凌晨
地點：麗寶樂園

南投跨年：「2022潭情說愛你 日月潭跨年晚會」
在「台灣八景」之一的日月潭舉辦「2022潭情說愛你 日月潭跨年晚會」，晚上8點起有樂團、舞團及聲林之王韋喆、孫尤安Yoanna表演。而在午夜00:00時，水社碼頭、伊達邵碼頭則會施放300秒燦爛花火，除了在高空中，潭面上也有迷人倒影，用絕美夢幻景色迎接2022！
「2022潭情說愛你 日月潭跨年晚會」資訊：
時間：2020/12/31晚上8點～2021/1/1凌晨
地點：水社碼頭

雲林跨年：劍湖山「飛躍花Young摩天輪浮空煙火秀」
每年都是中台灣跨年重點的劍湖山，今年跨年煙火秀更值得期待了！繼去年再次於摩天輪主體施放煙火外，還加入全台唯一、園區內才看得到的「浮空煙火秀」，屆時會看到燦爛花火如繁星灑落，長達488秒時間，為2021年畫下最美句點。卡司有宇宙人、麋先生、魏嘉瑩、鹿洐人、琳誼、王彙筑、LEE、黃霆睿、黃奕儒，是不是該朝聖一波？
劍湖山「飛躍花Young摩天輪浮空煙火秀」資訊：
時間：2020/12/31晚上7點～2021/1/1凌晨
地點：劍湖山

台南跨年：「好YOUNG跨年演唱會」 
南部的民眾們可以到台南淨化眼球與耳朵！主打齊聚男神卡司，像是有獨家在台南開唱的迷幻系歌手林宥嘉、甫獲金鐘獎最佳綜藝節目主持人獎 加持的炎亞綸，兩人皆會帶來樂團形式演出，歌迷們請拭目以待！另外還有情歌王子周興哲帶來自己的人氣破億金曲、艾怡良、閻奕格等歌手，記得早點去卡位。
「好YOUNG跨年演唱會」 
時間：12/31 19:00~ 2022/1/1 00:30
地點：台南市政府永華市政中心西側廣場

高雄跨年：「2022高雄跨年晚會」
被定為成「2022台灣燈會在高雄」會前會的「2022高雄跨年晚會」，將首創全國唯一雙舞台跨年晚會。環抱愛河灣夜景的「高流舞台」以創作音樂才子為主，有棉花糖、Crispy脆樂團、李英宏、法蘭等；位於高雄港棧庫群的「蓬萊舞台」則主打流行卡司，祭出蘇慧倫、安心亞、郭書瑤等三大女神，帶來性感、甜美、玉女等不同風格演出。
「2022高雄跨年晚會」資訊：
時間：2020/12/31晚上7點半～2021/1/1凌晨
地點：「高流舞台」高雄流行音樂中心海風廣場、「蓬萊舞台」高雄港棧庫群

高雄跨年：「2022紫耀義大 樂享平安 跨年煙火秀」
搶先全台公布跨年煙火秀的高雄義大世界，將於12/31晚間23:59會在大草坪施放888秒煙火，並分為關懷、希望、勇氣、未來等四大主題，希望藉由有諧音的888數字能為百業復甦注入滿滿幸福。煙火彈也有突破以往的「頂級尺玉煙火」，搭配全新施放器材會有層層交錯立體視覺效果。
「2022紫耀義大 樂享平安 跨年煙火秀」資訊：
時間：2020/12/31晚上6點半～2021/1/1凌晨1點
地點：義大世界大草坪區

屏東跨年「2022屏東跨年K歌之夜」
屏東縣長潘孟安任期內最後一檔的「2022屏東跨年K歌之夜」，跟往年一樣精彩可期！請出彭佳慧、韋禮安、歌后魏如萱、孫淑媚、金曲歌后朱海君、高爾宣、芮德、吳獻、范逸臣、玖壹壹等10組歌手輪番演出，演出《海角七號》男主角的范逸臣更將帶來國境之南歌曲。跨年夜當天下午2點半也會舉辦文創市集，讓民眾從下午一路玩到晚上。
「2022屏東跨年K歌之夜」資訊：
時間：2020/12/31晚上7點半~2021/1/1 00:30
地點：屏東市千禧公園

宜蘭跨年：「2022羅東跨年晚會」
宜蘭羅東跨年演唱會，可說是齊聚新生代人氣偶像，由夜貓DJ Dennis 丹尼斯搭擋人氣甜美主持林葦妮 - 木木擔任主持人，演出陣容TRASH開場、夏子薇ZWEi、C.T.O、張語噥Sammy、HowZ、PinkFun、林芯儀 ，最後則由小樂 吳思賢陪伴大家一起倒數，壓軸演出為J.Sheon 。而小樂 吳思賢、林芯儀都將帶來不一樣的演出，值得粉絲們到場支持。
「2022羅東跨年晚會」資訊：
時間：2020/12/31晚上7點半~2021/1/1
地點：羅東中山公園

花蓮跨年「2021-2022花蓮太平洋觀光節跨年演唱會」
全台最強跨年就在花蓮！一口氣連續舉辦6天6夜，並邀請出約50組歌手樂團熱力演出，卡司陣容包含盧廣仲、周興哲、周湯豪、羅志祥、畢書盡、動力火車等，每天更規劃不同主題，最後會搭配高空絢爛煙火揮別2021、迎向2022。
「2022花蓮太平洋觀光節跨年晚會」資訊：
時間：12/26~12/30(19:00~21:30)、12/31 8點~2021/1/1
地點：花蓮市東大門廣場

台東跨年：「2022太麻里瘋跨年迎曙光」
由太麻里鄉公所舉辦的「2022太麻里瘋跨年迎曙光」活動，包含跨年音樂祭、迎曙光音樂會兩項，表演卡司有高蕾雅、聲林之王歌手郭芝吟，以及煙火秀、魔術秀、氣球秀、扯鈴秀、川劇變臉。2022年會由花福樂團表演下迎接第一道曙光，體力好的人不妨挑戰參與全程！
「2022太麻里瘋跨年迎曙光」資訊：
時間：12/31跨年音樂祭20:30~01:00、2022/1/1迎曙光音樂會04:30~07:00
地點：臺東縣太麻里鄉太麻里曙光園區

金門跨年：2022金門跨年晚會「金虎報喜．幸福臨門」
離島的朋友們也有跨年活動可以朝聖！由梁赫群搭檔夏語心擔任主持人，並有 8組獨家卡司陣容，像是「情歌女神」郭靜、「金曲歌后」家家、葉瑋庭、張文綺、陳隨意、天南方二重唱、火星樂團及檸檬哥哥泡芙姐姐等人，在倒數完會發射600秒高空煙火迎新年！活動現場還有市集、摸彩活動，在地人一定要去湊熱鬧。
2022金門跨年晚會「金虎報喜．幸福臨門」
地點：金寧鄉金門大橋（土地重劃區）

五月天「好好好想見到你」Mayday Fly to 2022 高雄跨年版演唱會
超寵粉的五月天，今年也不例外將跨年演出留在台灣，這次是繼2017年「人生無限公司」巡迴演唱會，睽違4年再度回到高雄開唱。從聖誕節開始一連舉辦4場，場次有12/25、26、31日及2022/1/1，帶領各位五迷們在經典歌曲中迎接嶄新一年。
五月天「好好好想見到你」Mayday Fly to 2022 高雄跨年版演唱會資訊：
時間：2020/12/31晚上6點半～2021/1/1凌晨1點
地點：高雄世運主場館







資訊來源：美麗佳人

民間信貸是什麼？



民間貸款又稱為民間信貸、民間借貸或民間借款，只要不是向銀行申請的借款服務，都可以被稱為民間貸款，包含民間汽車貸款、民間房屋貸款等。雖然民間貸款的利率通常較高，但貸款額度比銀行高，且信用條件要求低，是資金需求大，或是信用條件不佳的人，取得資金援助的重要管道。

民間貸款管道有哪些？3個民間貸款管道比較










民間貸款管道
融資型民間貸款
當鋪型民間貸款
代書型民間貸款


公司類型
股票上市融資公司
政府立案當鋪
私人公司、個人或代書


貸款種類
土地貸款、房屋貸款、汽機車貸款及信用貸款
主要為抵押貸款，需提供抵押品
土地貸款、房屋貸款、汽機車貸款及信用貸款


貸款利率
一般
較高
較高


條件要求
普通
較低
較低


風險
只要是合法經營的公司，基本上風險很低。
風險較高，很多當鋪沒有向政府申請立案。
如果借貸的金主是個人或私人公司，風險相對較高。






民間貸款流程4步驟



民間貸款流程主要可以分為資料準備、送件審核、簽約對保及撥款4步驟：




資料準備：準備申請貸款所需的資料，例如身分證明文件、薪資證明、抵押品相關文件等。
送件審核：民間貸款公司會根據申請人的財務條件、抵押品價值、信用狀況，審核貸款的額度及利率。
簽約對保：確認貸款審核結果之後，核對合約內容並簽訂貸款契約。
撥款：完成所有貸款申請流程之後，貸款款項會撥款到指定帳戶。




民間貸款好嗎？小心3大民間借貸注意事項



相較於銀行貸款，民間貸款的風險本來就比較高，因此申辦民間貸款時，一定要小心隱藏的陷阱，以下為您整理3大注意事項，幫助您降低民間貸款的風險。



1.小心利率計算方式



有些民間貸款方案會主打低利率來吸引民眾，這時候要特別注意利率的計算方式，「月利率」和「年利率」的計算方式不同，會有很大的利息差距，如果不清楚如何計算，可以直接諮詢專業的財務規劃團隊。



2.注意額外收取費用



多數貸款機構都會提供免費諮詢的服務，如果遇到諮詢及申辦前就要收取服務費或手續費的情形，要小心收取費用的正當性。此外，簽訂合約時也要注意額外費用，有些貸款機構會要求合約成立後繳交高額費用。



3.挑選合法立案的貸款機構



非法經營的貸款機構很多，申辦民間貸款時一定要小心選擇合法立案的公司，可以從資金來源及是否有實體店面來判斷，資金來源合法、穩定可以確保順利取得貸款資金；有實體店面的公司在發生問題後比較不會找不到負責人。



民間貸款風險高，讓來可貸專業團隊保障您的權益



面對無法申請銀行貸款的困境，很多人在申請民間貸款時都會因為心急而陷入未知的風險，建議對貸款方案不夠熟悉的民眾，申辦前直接諮詢貸款規劃團隊，幫助您順利度過難關。
東豐專業貸款團隊，擁有超過20年的貸款經驗，熟悉銀行及民間貸款方案，能夠根據您的資金需求、財務能力及信用條件規劃專屬方案，幫您解決財務問題！






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「二胎貸款」是什麼？



所謂的「胎」，是源自日治時期的的名詞「胎權」，也就是設定抵押所具有的權利。



以房屋貸款來說，如果當初購買已經有房貸，這個一開始的房貸就是「一胎房貸」，也是所謂的一順位房貸；倘若此時我們把這個房子再拿去抵押，也就是所謂的「第二胎（二胎）房貸」，也就是所謂的二順位房貸。



更白話的說：將已經被抵押過一次的物件，進行第二次的抵押，就是二胎貸款，常見如二胎房屋貸款、二胎土地貸款。

「二胎房貸」的特點
二胎房貸的特點即是：「貸款額度高於信用貸款，貸款利率低於信用貸款」。因為二胎房貸介於房屋貸款跟信用貸款之間，所以貸款額度低於房屋貸款，但高於信用貸款；貸款利率高於房屋貸款，但低於信用貸款；還款時間則約等於信用貸款。




二胎房貸的利息較高：由於二胎房貸為第二順位，房屋的預期殘值較低，但銀行所承受之風險較高，導致二胎房貸的利息往往較一般房貸（一胎）、房屋增貸、房屋轉貸來的高昂。
二胎房貸還款時間較短：相較於一般房貸的還款時間約莫 20~30 年，二胎房貸的還款時間則較短，最高 15 年，且無寬限期。
二胎房貸的貸款金額較少：同樣的，相較於一般房貸，二胎房貸的的可貸款金額也較少，約莫原貸款金額的 1~2 成。




二胎貸款特點分析：



將較於房屋貸款的條件，二胎貸款似乎顯得相當不划算，然而並不能單單這樣比較，因為該貸款標的在二胎貸款之前，已經使用過房屋貸款了。對於後面順位的貸款方案，放款方風險高出許多，標的殘值也不相同，因此貸款條件差於房屋貸款非常合理。
另一方面，由於二胎貸款有不動產作為抵押物，相較於信用貸款，對於銀行跟放款方來說會更有保障，因此二胎貸款在金額、貸款條件上，往往比信用貸款好。

「二胎貸款」分為銀行二胎及民間二胎



銀行二胎




銀行的二胎貸款並沒有寬限期
貸款方式僅限於本利還
辦理時間比房屋轉貸、增貸快
貸款金額低於房屋貸款、增轉貸
銀行二胎不接受權利不完整的貸款標的（如持分物件）




民間二胎房屋貸款



也就是讓民間融資貸款公司來承做房屋的第二順位貸款。因為民間的審核條件比較寬鬆，且不會看貸款者的個人信用條件就能輕鬆貸款。



儘管相較於一般房貸，二胎房貸金額少、還款期短、利息高，但這是跟房貸相比—如果跟信用貸款、車貸相比，狀況又不相同了。相較於其他種類的貸款，民間二胎房貸有這幾個優點。




適合資金需求高者：由於信用貸款有月薪 22 倍的貸款金額限制，倘若薪資不高、或較少薪資相關證明，可能就無法借到足夠的貸款金額。而房屋二胎通常能貸到原貸款金額的 1~2 成，往往比信用貸款能貸款的金額高。
同時間，房屋二胎的利率（3.5~14%）跟信用貸款（3~16%）也不會差異太多，此時不妨當作能貸更多金額的信用貸款。
適合無固定薪資者、信用較差者：對於有些特殊職業者，無法繳交信用貸款所需要提供薪資證明等資料，或是信用紀錄較差者，此時如果需要資金、手邊又有房產，二胎房貸就是個不錯的貸款方法。
審核期較短，適合急用錢者：相較於房屋增貸跟轉貸，二胎房貸的審核時間較短，審核資料的要求也比較低（如第二點）。所以，對於急用錢者，二胎房貸也不失為一種的手段。
適合短期週轉者：因為民間二胎貸款都是「按月計息」，不綁約、也無違約金，貸款者想要短期週轉，民間二胎就能滿足這樣的需求。
可辦理持分貸款：由於銀行不會承辦持份房屋貸款，但民間貸款則可以辦理持分的房屋貸款。



 

 



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央行打炒房政策，仍難抵禦龐大資金躲通膨、湧進房市熱潮。央行昨（27）日公布，11月國銀房貸與建築貸款餘額雙雙再創新高，其中國銀房貸年增率走高至9.44％，寫三個月以來新高，雖然建築貸款年增率下滑至14.25％，但仍寫下雙位數成長，民眾出現疑慮，央行打炒房政策是否無效。

根據央行數據，11月國銀購置住宅貸款餘額為8兆6,994億元，續創歷史新高，較10月暴增848.27億元、增加金額創寫下今年最大，年增率更升至9.44％，結束連四個月下跌，寫三個月以來新高。

11月房貸餘額較10月暴增，是否代表央行打炒房政策無法延續到11月央行官員否認，指出央行持續對持有多戶或是投機型炒作建商囤地，給出貸款限制，但是在11月的購屋貸款中，有許多是首購族，名下僅有一間住宅貸款，「央行從來不覺得，這種貸款必須要限制」。

央行官員分析，11月國銀房貸增加有三大原因：分批整戶貸款一次交屋、科技大廠擴廠預期房價上升心理發酵、年底購屋旺季。官員分析說，觀察六都買賣移轉棟數，房市成交量一直在回溫，都是價量俱增，房價提高以及房市交易量增加，都會推升房貸餘額。

央行官員強調，年底原本就是購屋旺季，受到國人喜歡在農曆年前搬進新屋，交屋潮以及疫情趨緩後的遞延性買盤，推升房貸餘額。

央行強調，整體房貸放款成數都有在控管，12月也祭出第四波選擇性信用管制措施，自然人名下第三戶以上購屋貸款，以及購地貸款、餘屋貸款與工業區閒置土地抵押貸款，都已經分別下調到四成、五成、四成、四成，直接從貸款成數調控。

而被視為建商推案信心指標的建築貸款，11月款餘額為2兆7,537億元，續寫新高，月增278.85億元，為四個月以來最大，年增率下滑至14.25％，連續四個月下滑，雖然寫19個月以來最低增率，但仍是雙位數成長。
文章來源：
 

叮叮噹~叮叮噹~叮叮噹~

各位東豐樂友們 又來到一年一度最歡樂的日子
祝各位東豐樂友們聖誕節 #平安 #快樂~~



東豐國際專業貸款團隊

 







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